各地將融資租賃納入“十四五”規(guī)劃之政策篇
日期：2022-07-14
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2022年1-2月融資租賃行業(yè)迎來了多項監(jiān)管政策的出臺,。有對金融租賃公司,、融資租賃公司的監(jiān)管,，有對金租公司的構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)的監(jiān)管。
隨著我國實體經(jīng)濟對金融需求的不斷增強,，國內(nèi)融資租賃行業(yè)近幾年得到了快速發(fā)展，行業(yè)規(guī)模也躍居世界第二位,。為了改善租賃行業(yè)運營環(huán)境,、讓租賃行業(yè)更高質(zhì)量發(fā)展，我國融資租賃行業(yè)的監(jiān)管標準不斷提高,。
2021年,，各級監(jiān)管機構(gòu)針對租賃行業(yè)發(fā)布了一系列嚴監(jiān)管政策，行業(yè)發(fā)展步入了轉(zhuǎn)型優(yōu)化的關(guān)鍵時期,。租賃業(yè)加大在小微企業(yè),、綠色租賃、數(shù)字化領(lǐng)域的業(yè)務(wù)布局和轉(zhuǎn)型,，2021年末,，中國人民銀行發(fā)布了《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》，對融資租賃公司行業(yè)有著重要影響,。
2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年,，“數(shù)字經(jīng)濟”、“綠色經(jīng)濟”成為各行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵詞,。租賃行業(yè)也在探索科技賦能租賃發(fā)展的方式,，重視對數(shù)字化的投入，致力于通過科技手段提高經(jīng)營管理水平,，降低行業(yè)風(fēng)險,。此外，“雙碳政策”擴大了綠色租賃業(yè)務(wù)的市場,，為租賃行業(yè)發(fā)展提供了方向,。本文收集梳理了自2021年以來的融資租賃相關(guān)政策,，整理如下：
一、多部委發(fā)布意見支持加快融資租賃業(yè)發(fā)展
作為與實體經(jīng)濟聯(lián)系最為緊密的金融業(yè)務(wù)之一,，融資租賃在服務(wù)中小企業(yè),、促進產(chǎn)業(yè)升級、優(yōu)化資源配置等方面發(fā)揮了重要作用,，已成為我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分,，也是推動經(jīng)濟增長的重要引擎。
2021年,，國家發(fā)展改革委等多部委發(fā)布意見,，支持加快發(fā)展融資租賃等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。2021年3月23日,，國家發(fā)展改革委,、教育部、科技部等13部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加快推動制造服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》,，其中提到：“創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融,，逐步發(fā)展大型設(shè)備、公用設(shè)施,、生產(chǎn)線等領(lǐng)域的設(shè)備租賃和融資租賃服務(wù),，開發(fā)適合制造服務(wù)業(yè)特點的金融產(chǎn)品，鼓勵創(chuàng)投機構(gòu)加大對制造服務(wù)業(yè)的資本投入,?！?/p>
此外，在區(qū)域性建設(shè)方案中也多次提到發(fā)展融資租賃業(yè),。2021年4月9日中國人民銀行,、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會,、外匯局發(fā)布《關(guān)于金融支持海南全面深化改革開放的意見》,，其中提到：要支持海南加快發(fā)展航運金融、船舶融資租賃等現(xiàn)代服務(wù)業(yè),。2021年9月5日,，國務(wù)院發(fā)布的《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》中也提到，要支持澳門在合作區(qū)創(chuàng)新發(fā)展財富管理,、債券市場,、融資租賃等現(xiàn)代金融業(yè)。
除了各項鼓勵發(fā)展政策以外,，2021年面向融資租賃行業(yè)的監(jiān)管政策持續(xù)升級,。2021年5月，國務(wù)院國資委印發(fā)《關(guān)于進一步促進中央企業(yè)所屬融資租賃公司健康發(fā)展和加強風(fēng)險防范的通知》；2021年底,，中國人民銀行發(fā)布《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》,，要求融資租賃公司原則上不得跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)。在此背景下,，租賃行業(yè)進入了政策健全,、整體轉(zhuǎn)型、穩(wěn)健提升的新發(fā)展階段,。
表1：2021年-2022年我國融資租賃行業(yè)相關(guān)政策
二,、哪些地區(qū)的“十四五”規(guī)劃中提到了融資租賃？
從2021年8月到今,，全國多地“十四五”金融改革規(guī)劃陸續(xù)出爐,，據(jù)不完全統(tǒng)計，江蘇,、上海、重慶等10個省,、市,、自治區(qū)的“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃中提到了鼓勵融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展。
其中涉及融資租賃的規(guī)劃主要分為以下幾個方面：
第一,， 打造良好的融資租賃發(fā)展環(huán)境,。上海積極建設(shè)融資租賃產(chǎn)業(yè)高地，吸引優(yōu)質(zhì)企業(yè)在滬設(shè)立融資租賃公司及特殊項目子公司(SPV),；天津提出努力建設(shè)具有國際水準的出口租賃,、跨境租賃中心。
第二,， 推動融資租賃公司發(fā)展,。
第三， 支持融資租賃服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展,。如江蘇提出引導(dǎo)融資租賃公司,、商業(yè)保理公司等地方金融組織堅持普惠金融服務(wù)理念，為小微企業(yè),、“三農(nóng)”生產(chǎn)經(jīng)營活動提供可獲得,、可負擔(dān)的融資支持。
第四,， 推動融資租賃賦能農(nóng)業(yè),、環(huán)保、養(yǎng)老等產(chǎn)業(yè)發(fā)展,。如上海鼓勵金融機構(gòu)通過融資租賃等方式,，多渠道、多元化加大對養(yǎng)老,、健康產(chǎn)業(yè)融資支持力度,；天津提出進一步拓展新一代信息技術(shù),、高端裝備制造、新能源,、節(jié)能環(huán)保和生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資租賃業(yè)務(wù),；福建鼓勵大力發(fā)展海洋產(chǎn)業(yè)融資租賃服務(wù)；四川鼓勵發(fā)展重大環(huán)保裝備融資租賃,；內(nèi)蒙古鼓勵融資租賃機構(gòu)圍繞大型播種,、灌溉、收割等機械設(shè)備,，為種養(yǎng)殖戶提供融資租賃服務(wù),。
第五， 進一步拓展租賃標的物范圍和加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新,。天津積極研究推動“租賃+保險”“租賃+擔(dān)?！薄白赓U+投資”等普惠金融服務(wù)模式，探索以多元化方式實現(xiàn)增信和分險,，發(fā)掘和形成一批示范性強,、特色突出、適宜度高,，貼近企業(yè)需求的創(chuàng)新產(chǎn)品,。支持融資租賃公司試點開展專利權(quán)、商標權(quán),、著作權(quán)等無形資產(chǎn)融資租賃業(yè)務(wù),，拓寬小微企業(yè)融資渠道，更好發(fā)揮租賃服務(wù)實體經(jīng)濟作用,。支持租賃公司開展綠色資產(chǎn),、大型成套設(shè)備等固定資產(chǎn)融資租賃業(yè)務(wù)，積極開展綠色租賃業(yè)務(wù),。
第六,， 支持融資租賃企業(yè)拓展融資渠道。如重慶鼓勵融資租賃企業(yè)通過境外借款,、境外發(fā)債,、資產(chǎn)證券化等方式拓寬融資渠道，探索開展進口大型設(shè)備保稅租賃,。
第七,， 推動融資租賃公司立足本土。江蘇推動融資租賃公司等地方金融組織立足本地,，聚焦實體經(jīng)濟,，找準市場定位，優(yōu)化商業(yè)模式，形成對銀行主渠道的有益補充,。福建提出研究出臺地方資管公司,、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等行業(yè)監(jiān)管辦法,，逐步完善相關(guān)配套措施,，提高地方金融監(jiān)管效能。
表2：各省市“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃融資租賃相關(guān)政策
三,、多地發(fā)布融資租賃扶持政策支持本土展業(yè)
2021年12月31日人民銀行發(fā)布了《地方金融監(jiān)督管理條例(草案征求意見稿)》（下稱《條例》）,，其中關(guān)于異地展業(yè)提到：地方金融組織未經(jīng)批準跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)的，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正,，沒收違法所得,，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的,，處50萬元以上500萬元以下的罰款,；逾期不改正或者情節(jié)嚴重的，由住所地地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證,。
從融資租賃公司注冊地域分布的統(tǒng)計來看,，融資租賃公司主要集中注冊于廣東、上海,、天津等地，三地注冊公司數(shù)量占全國租賃公司總數(shù)的60%,，那么依據(jù)《條例》要求,，意味著六成的公司要去競爭廣東、上海,、天津三地的資源,。在此狀況下，僧多粥少,，有多少企業(yè)會在競爭壓力下不堪重負,？另一方面，注冊公司少的地區(qū)融資租賃需求可能因此得不到滿足,，地區(qū)發(fā)展易受到阻礙,。
《條例》出臺后，吉林,、福建和內(nèi)蒙古等地發(fā)布融資租賃公司監(jiān)管實施細則,，對異地展業(yè)做出了要求。
內(nèi)蒙古金融局發(fā)布的文件中關(guān)于服務(wù)范圍進行了規(guī)定：“融資租賃公司應(yīng)當(dāng)服務(wù)本地,，原則上不得跨省設(shè)立分支機構(gòu),，開展業(yè)務(wù)。自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局不再受理融資租賃公司跨省設(shè)立分支的申請?！?/p>
吉林提出申請在吉林省開展融資租賃業(yè)務(wù)的,，應(yīng)事先向省地方金融監(jiān)管局進行報備，長期開展業(yè)務(wù)的應(yīng)以設(shè)立分支機構(gòu)形式申請業(yè)務(wù)報備,。
更多地方則是出臺各項扶持政策,，鼓勵融資租賃公司在本土的發(fā)展。
【寧波市】
2021年1月13日,，寧波市地方金融監(jiān)督管理局等多個部門聯(lián)合出臺《寧波市金融支持人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新實施意見（試行）》,。
鼓勵融資租賃公司開發(fā)“科技租賃”“租金+股權(quán)”等融資產(chǎn)品，為人才企業(yè)采購新設(shè)備和補充流動資金提供多元融資渠道,。融資租賃公司,、金融租賃公司新增的人才企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備直租或回租業(yè)務(wù)，按設(shè)備實際融資額的1%給予融資租賃公司一次性補貼,，單筆補貼最高不超過5萬元,。
【深圳寶安區(qū)】
2021年4月2號，深圳寶安區(qū)發(fā)布了《扶持金融業(yè)發(fā)展的若干措施（征求意見稿）》,。
對新落戶的融資租賃企業(yè),，按實繳資本1%給予獎勵，最高獎勵300萬元,；
融資租賃企業(yè)設(shè)立的租賃項目子公司（SPV）按實繳資本1%給予獎勵,，最高100萬元。
此外,，融資租賃公司還享受最高300萬元的租房和購房補貼,。
【河北雄安】
2021年11月13日，河北雄安新區(qū)黨工委管委會黨政辦公室印發(fā)《關(guān)于服務(wù)承接非首都功能疏解 促進雄安新區(qū)融資租賃業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》其中提到：
（1）要積極引進專業(yè)化融資租賃經(jīng)營主體,。支持各類出資主體在雄安新區(qū)設(shè)立融資租賃機構(gòu),、專業(yè)子公司和特殊項目公司開展租賃業(yè)務(wù)。對符合一定條件的機構(gòu),，按照機構(gòu)實繳注冊資本的1%給予獎勵,，最高不超過1000萬元，分三年按40%,、30%,、30%比例兌現(xiàn)。
（2）積極吸引融資租賃專業(yè)人才,。按照新區(qū)人才政策,，加大對人才的引進及培育力度，對符合條件的新區(qū)融資租賃機構(gòu)專業(yè)人才和高級管理人才,，根據(jù)所在機構(gòu)的實際經(jīng)營情況,，在人才獎勵,、落戶、住房,、醫(yī)療,、子女入學(xué)等方面給予政策支持。
（3）建立統(tǒng)一窗口的審批辦理通道,，為融資租賃機構(gòu)開展跨境租賃業(yè)務(wù),，提供便利化服務(wù)。鼓勵保險機構(gòu)擴大融資租賃出口信用保險規(guī)模和覆蓋面,，降低出口租賃保險費率,。對注冊在新區(qū)的融資租賃機構(gòu)，開展跨境租賃業(yè)務(wù),，新區(qū)按不高于合同額的0.5%（含）給予獎勵,，單個項目獎勵不超過100萬元人民幣。
【哈爾濱】
2021年12月21日,，哈爾濱市政府各相關(guān)委,、辦、局,，各有關(guān)單位出臺了《哈爾濱市支持重點項目建設(shè)扶持計劃實施細則》,，其中關(guān)于融資租賃優(yōu)惠政策有：
支持企業(yè)開展融資租賃，對向融資租賃公司租賃生產(chǎn)設(shè)備的規(guī)模以上制造業(yè)企業(yè)(含規(guī)模以上工業(yè)個體經(jīng)營戶),，按銀行同期貸款利率(最高不超過5%)的30%連續(xù)3年給予設(shè)備租賃費用補助,，每年最高不超過100萬元。
【北京市】
2022年2月8日,，北京市財政局關(guān)于發(fā)布《2022年北京市高精尖產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金實施指南》的通知,。
先進制造業(yè)企業(yè)融資租賃補貼。重點支持先進制造業(yè)企業(yè)租賃研發(fā),、建設(shè)、生產(chǎn)環(huán)節(jié)中需要的關(guān)鍵設(shè)備和產(chǎn)線,，單個企業(yè)申報融資租賃合同額不低于1000萬元,，按照不超過5%的費率分年度補貼，最高不超過3年,，單個企業(yè)年度補貼金額不超過1000萬元,。對通過“回租”方式租賃設(shè)備的承租人，應(yīng)明確將資金用于在京項目的研發(fā),、建設(shè),、生產(chǎn)等方面。
文章來源： 零壹租賃智庫 作者：王若曦,、張晶晶
文章來源：https://mp.weixin.qq.com/s/tC0WOMT64jObmq4AIibeZQ
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