復(fù)工復(fù)產(chǎn)加速中，疫情下中小企業(yè)融資難如何破解,？
日期：2022-06-03
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我國中小企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的九成以上,，是擴(kuò)大就業(yè),、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量,。2022年，新冠再次疫情暴發(fā)，包括上海在內(nèi)的多個主要城市先后進(jìn)行風(fēng)控管理,，讓我國中小企業(yè)發(fā)展遇到較大沖擊，尤其是企業(yè)資金鏈?zhǔn)艿胶艽笥绊?，對融資需求顯著增加,。5月以來，全國疫情控制效果顯現(xiàn),，上海也將于近期逐步復(fù)工復(fù)產(chǎn),，復(fù)商復(fù)市，中小企業(yè)急需籌措資金,，追趕訂單,，恢復(fù)產(chǎn)能,。
從中央到地方密集出臺相關(guān)政策，金融機(jī)構(gòu)紛紛采取采取讓利,、加大金融科技等多種手段,，讓金融機(jī)構(gòu)幫助解決中小企業(yè)融資難等實(shí)際問題，這些政策實(shí)施起來還有哪些問題,，我們梳理如下：
疫情加大中小企業(yè)貸款需求,，回款周期加長
疫情對中小企業(yè)融資后的回款影響較大，貸款需求卻比之前更高,。有很多企業(yè)的客戶在上海,，由于疫情，發(fā)票,、款項,、合同、蓋章等難以推進(jìn),，企業(yè)沒有進(jìn)款,，讓這些中小企業(yè)融資更加艱難。
特別是作為創(chuàng)業(yè)階段的企業(yè),，現(xiàn)金流其實(shí)非常短缺,，賬上一般不會留富余的錢，所以回款難就給這些創(chuàng)業(yè)階段的中小企業(yè)帶來了很大挑戰(zhàn),，這些企業(yè)往往是有應(yīng)收賬款,，回款卻很艱難。
疫情之前下,，企業(yè)貸款需求明顯增加,，銀行給與中小企業(yè)在貸款方面更多的支持，近兩年企業(yè)融資成本總體降低了,。
數(shù)據(jù)顯示,，截至2022年4月末，全國小微企業(yè)貸款余額53.54萬億元,，其中普惠型小微企業(yè)貸款總額20.5萬億元,，同比增速21.64%，較各項貸款增速高10.6個百分點(diǎn),；有貸款余額戶數(shù)3577.25萬戶,，同比增加781.24萬戶。
但對于一些中小企業(yè)而言,，部分銀行貸款申請,、審批流程繁冗問題依然存在，影響企業(yè)融資效率。舉例說明：
1,、一些銀行貸款的手續(xù)比較繁瑣,，審批需要一定時間，這些操作體驗(yàn)上的障礙和門檻也是導(dǎo)致現(xiàn)在小微企業(yè)融資難的重要問題,。如果通過手機(jī)操作可以申請貸款，就能更好地幫助小微企業(yè),。
2,、有些銀行審批貸款需要大量的企業(yè)財務(wù)信息，有些材料沒必要也不太愿意提供,。
幫助中小企業(yè)解決資金問題中銀行仍需完善風(fēng)險防控機(jī)制
為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職和宗旨,。因此，為中小微企業(yè)紓困解難,，是銀行業(yè)保險業(yè)義不容辭的責(zé)任,。當(dāng)前銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，與企業(yè)攜手共渡難關(guān),，已成為業(yè)界共識,。但同時，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，對商業(yè)銀行而言,，也需密切關(guān)注如何有效防控信用風(fēng)險。
受疫情影響嚴(yán)重的地區(qū),、行業(yè)的小微企業(yè)停工停產(chǎn)時間較長,，經(jīng)營收入不穩(wěn)定，難以按期償還貸款,，銀行客觀上確實(shí)面臨一定的不良貸款反彈壓力,。引導(dǎo)銀行業(yè)為小微企業(yè)紓困解難，幫助小微企業(yè)應(yīng)對這種短期的沖擊,，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤,、穩(wěn)住就業(yè)，才能從根本上保住業(yè)務(wù)基本盤,，筑牢銀行業(yè)發(fā)展的根基,。從長遠(yuǎn)看，也就確保了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量,。
中央財經(jīng)大學(xué)金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心主任顧煒宇認(rèn)為,，解決中小企業(yè)融資難融資貴的核心問題在于，風(fēng)險誰來承擔(dān),？銀行少賺一點(diǎn)多賺一點(diǎn)是利潤的問題,，但如果風(fēng)險無法有效化解，那就不只是利潤虧損的問題，會侵蝕資本,，甚至引發(fā)系統(tǒng)性危機(jī),。
除了退稅等直接降成本的手段外，建議建立金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,，發(fā)揮好杠桿作用,，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。
此外,，如何提高銀行對中小企業(yè)放貸的積極性,，也值得思考。某銀行資深人士表示,，在目前的統(tǒng)計口徑下,，普惠貸款還是在貸款的大口徑下進(jìn)行監(jiān)管的，其不良率并不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)評價一家銀行的一個單獨(dú)指標(biāo),，但普惠貸款風(fēng)險比一般國企的貸款要高,，需要分開評價，如果一起評價,，會導(dǎo)致銀行心存顧慮,。
利用現(xiàn)代金融科技提升對中小企業(yè)幫扶質(zhì)量
目前，已有不少貸款可通過線上辦理,、免抵押擔(dān)保,，企業(yè)從申請到放款時長大大縮短。同時,，金融機(jī)構(gòu)還可利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)會,，改善風(fēng)控。但也有專家提醒,，金融科技和數(shù)字化并非萬能,，需看到其局限性。
國際標(biāo)準(zhǔn)化組織可持續(xù)金融技術(shù)委員會專家委員邊鵬說,，有研究表明,，金融科技雖然大幅度提升了觸達(dá)能力，但不能解決金融內(nèi)生動力不足的問題,，存在對部分小微企業(yè)的服務(wù)風(fēng)險高,、利潤少，而對另一些小微企業(yè)又存在服務(wù)過度的內(nèi)卷化傾向,。建議可采用“低風(fēng)險的業(yè)務(wù)有限競爭,，高風(fēng)險業(yè)務(wù)充分競爭”的策略，在確保金融穩(wěn)定的同時,，鼓勵金融機(jī)構(gòu)充分競爭高風(fēng)險客群,。
跨境金融50人論壇研究員湯志賢認(rèn)為,，數(shù)字技術(shù)在提高服務(wù)效率、降低中小企業(yè)融資成本,、產(chǎn)品創(chuàng)新,、風(fēng)險控制方面具有優(yōu)勢，比如可以通過數(shù)字技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,，發(fā)掘中小企業(yè)融資的潛力,。但金融機(jī)構(gòu)使用數(shù)字技術(shù)，不能從本質(zhì)上全面提高中小企業(yè)融資能力,，中小企業(yè)自身的財務(wù)情況,、還款能力也不會因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)使用先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)發(fā)生全面而本質(zhì)的改變。因此,，在肯定數(shù)字技術(shù)對金融普惠的作用的同時,，也應(yīng)看到其局限性,。
來源：新華財經(jīng)
文章來源：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1733575024621328074&wfr=spider&for=pc
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