什么是存貨融資,？有哪些分類,？
日期：2022-04-22
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近幾年很多企業(yè)都想通過存貨融資來增加企業(yè)資金的流動性,，從而減輕企業(yè)的資金壓力,，但對這種新興的融資方式了解不多,，不知道如何操作,。
存貨融資也是叫庫存融資,，是抵押貸款的一種,，是以資產(chǎn)控制為基礎(chǔ)的商業(yè)貸款,，企業(yè)申請存貨融資后會有一些貨物進(jìn)入監(jiān)管狀態(tài),，想動用這些貨物時需要支付贖回資金解除監(jiān)管,。
存貨融資分為靜態(tài)抵押授信、動態(tài)抵押受信,、倉單質(zhì)押授信,。
靜態(tài)抵押授信對客戶的要求比較嚴(yán)苛，它多適用于貿(mào)易性企業(yè),，能讓這些貿(mào)易性企業(yè)把原本積壓的存貨用資金盤活,，可以擴(kuò)大他們的經(jīng)營規(guī)模。這種融資產(chǎn)品的保證金派生效應(yīng)十分明顯,，企業(yè)成功融資以后只能用保證金贖貨,，不能以貨易貨，但它贖貨以后釋放出的授信額度可以重新使用,。
動態(tài)抵押授信對客戶的要求相對寬松,，適用于那些庫存穩(wěn)定，貨物品類比較一致,，抵押物比較容易定價的企業(yè),。金融機(jī)構(gòu)在接到企業(yè)申請以后，會對企業(yè)提供的抵押商品價值設(shè)定最低的限額,，而且允許在限額以上的商品出庫,。另外有些企業(yè)的存貨進(jìn)出頻繁不適用于靜態(tài)抵押授信，也需要存貨融資中的動態(tài)抵押授信,，它不但允許用保證金贖貨還允許以貨易貨,，融資后對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的影響比少，有些庫存穩(wěn)定的企業(yè),，在合理設(shè)定抵押價值底線以后,，幾乎不需要啟動保證金熟貨的流程，它對企業(yè)庫存的盤活作用十分明顯,。
倉單質(zhì)押授信也是存貨融資的重要種類,，倉單是指倉儲公司為貨物存儲人或者貨物所有人簽發(fā)的唯一合法物權(quán)憑證持有倉單的人可以向倉儲方提取倉儲貨物。而倉單質(zhì)押授信就是銀行與融資企業(yè)和倉儲公司簽訂三方協(xié)議,，倉儲公司簽發(fā)倉單把它質(zhì)押在銀行或者金融機(jī)構(gòu)為融資企業(yè)提供資金的專項業(yè)務(wù),。這種融資方式的業(yè)務(wù)期限有一定要求它不能超過倉儲貨物的存儲期限，多數(shù)都會在12個月以內(nèi),。存貨融資相對于其他融資方式來說手續(xù)更簡便成本更低,，對于銀行或金融機(jī)構(gòu)來說也有一定好處，它的成本和風(fēng)險都比較低,，而且具有比較強(qiáng)的流動性,，如果客戶出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)對質(zhì)押物進(jìn)行處理。但在處理以前應(yīng)該告知融資企業(yè),，如果他能及時償還貸款,，則不需要強(qiáng)制對貨物進(jìn)行處理。
存貨融資能為企業(yè)的正常經(jīng)營帶來很多便利,，能緩解庫存帶來的資金壓力,，但企業(yè)申請這種融資時也要選擇適合自己的方式，還要準(zhǔn)備好齊全的材料和充足的保證金,，再向金融機(jī)構(gòu)提出申請以后,，金融機(jī)構(gòu)會親自或者委托三方監(jiān)管公司對提供的質(zhì)押貨物進(jìn)行審核，會根據(jù)它們的市場價格計算融資額度,，最大額度不會超過抵押物價格的百分之七十,。
來源：協(xié)貸網(wǎng)
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